Principales aspectos de la Reforma a la Ley Antilavado (LFPIORPI)

Resumen

El lavado de dinero es un fenómeno complejo y transnacional que afecta la estabilidad financiera, la seguridad jurídica y la gobernanza global, por lo que requiere un enfoque integral basado en cooperación internacional, inteligencia financiera y participación del sector privado. Este artículo, realizado bajo un enfoque documental y cualitativo, mediante la revisión, análisis y sistematización de fuentes normativas, académicas y técnicas relacionadas con la prevención del lavado de dinero, el financiamiento al terrorismo y la reforma de 2025 a la Ley Antilavado, destaca su importancia en la modernización del marco jurídico mexicano frente a dichas amenazas. La reforma atiende observaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional y busca fortalecer la transparencia, la trazabilidad y la supervisión de actividades vulnerables. Entre los cambios más relevantes se encuentran: inclusión del financiamiento al terrorismo como delito, obligación de identificar al beneficiario final con un umbral accionarial reducido al 25 %, uso de la UMA sustituyendo al salario mínimo para sanciones y umbrales, incorporación de sistemas automatizados de monitoreo, auditorías internas y externas; y la capacitación obligatoria del personal. Amplía el catálogo de actividades vulnerables, incluyendo operaciones con criptomonedas, fideicomisos y sectores profesionales no financieros. Introduce un enfoque basado en riesgos, que permite ajustar las obligaciones según el nivel de exposición de cada actividad, evitando cargas excesivas para sectores de bajo riesgo. En conclusión, este cambio normativo no solo alinea a México con estándares internacionales, sino que impulsa una cultura de cumplimiento ético y preventivo, consolidando al país como un actor comprometido con la integridad financiera y la seguridad global.